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¿Qué es la Gestión Automática del Dinero o Plan Automático de Inversión?
Un plan de inversión automático (PIA) o Gestión Automática del Dinero es un programa de inversión que permite a los inversores contribuir dinero a una cuenta de inversión a intervalos regulares para ser invertido en una estrategia o cartera preestablecida. Los fondos pueden ser automáticamente deducidos del cheque de un individuo o pagados de una cuenta personal.
¿Cómo funcionan los planes automáticos de inversión patrocinados por los empleadores?
Los empleadores ofrecen varias opciones para la inversión automática a través de sus programas de beneficios. Las opciones de inversión ayudan a apoyar los objetivos de inversión a corto y largo plazo para los empleados. El vehículo de inversión más común para la inversión automática patrocinada por el empleador es un 401k. Los empleados pueden optar por invertir automáticamente un porcentaje de su sueldo en un 401k patrocinado por el empleador. Muchos empleadores a menudo igualan un porcentaje de la inversión automática de sus empleados como parte de su programa de beneficios.
Las empresas también pueden ofrecer opciones adicionales para la inversión automática, como acciones de la empresa o Z-acciones en una compañía de fondos de inversión. Estas opciones de inversión automática ayudan a promover la lealtad y la tenencia a largo plazo.
Además, algunas compañías pueden asociarse con firmas financieras a través de su programa de beneficios para ofrecer otras opciones para la inversión automática. Estas asociaciones pueden apoyar los objetivos de inversión a corto plazo y la planificación financiera holística. Las asociaciones del programa de beneficios pueden permitir la inversión automatizada en cuentas de inversión personalizadas o en una cuenta administrada por un robo-asesor.
Planes Automáticos de Inversión para Individuos
Fuera de los planes de inversión automática patrocinados por el empleador, las personas también tienen una amplia gama de opciones para elegir en el mercado de inversión. Casi todas las cuentas de inversión disponibles ofrecen a los inversores la opción de realizar inversiones automáticas.
Algunas de las cuentas de inversión más comunes para hacer inversiones automatizadas incluyen cuentas de jubilación y cuentas de corretaje. Algunas cuentas de jubilación ofrecen incentivos para que los inversores realicen inversiones automatizadas, como Capital One Investments. Esta plataforma ofrece a los inversores descuentos en comisiones comerciales cuando realizan inversiones automatizadas los martes. Muchas plataformas de inversión también ofrecen opciones para elegir ahorrar inversiones automatizadas en una cuenta del mercado monetario, ganando intereses hasta que el dinero se asigna a otros tipos de valores.
Una forma de PIA que ayuda a aumentar las inversiones en una sola acción es un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Un DRIP es un programa que permite a los inversores reinvertir automáticamente sus dividendos en efectivo en acciones adicionales o acciones fraccionadas de la acción subyacente en la fecha de pago del dividendo. Aunque el término puede aplicarse a cualquier acuerdo de reinversión automática establecido a través de una compañía de corretaje o inversión, generalmente se refiere a un programa formal ofrecido por una corporación que cotiza en bolsa directamente a los accionistas existentes.
Inversión automática con Robo-Advisors
En el rápido crecimiento del mercado de la tecnología de aleta, también se están introduciendo muchas nuevas opciones para la inversión automatizada llamadas robo-asesores. Las compañías de Fintech ofrecen plataformas de micro-inversión que permiten a los inversionistas hacer inversiones automáticas en pequeños incrementos. Las bellotas proporcionan un ejemplo. La plataforma se conecta con la cuenta bancaria de un inversor para invertir cambio de repuesto (rondas) de cada compra en una cartera de inversión elegida. Wealthfront y Betterment son otras dos conocidas plataformas de robo-advisor.
Los robo-asesores, en su mayor parte, automatizan estrategias indexadas destinadas a horizontes de largo plazo. Tienden a seguir estrategias de inversión pasiva basadas en la teoría de cartera moderna (MPT) para optimizar las ponderaciones de asignación de activos para maximizar el rendimiento esperado para una tolerancia al riesgo dada y luego mantener esas ponderaciones de cartera equilibradas. Lo que hace únicos a los robo-asesores es que son ultra-baratos y tienen mínimos muy bajos para empezar, lo que significa que incluso los principiantes pueden obtener carteras optimizadas con pequeñas cantidades de dólares. También se configuran y se olvidan de muchas maneras, lo que significa que es verdaderamente automático.
Ventajas del plan de inversión automático
Hay numerosas técnicas y productos de mercado disponibles para los inversores interesados en hacer contribuciones de inversión automática. Los inversionistas que hacen inversiones automáticas a través de un programa de beneficios patrocinado por el empleador también normalmente ahorran dinero en costos de transacción y experimentan tarifas más bajas.
Al «pagarse a sí mismos primero», muchas personas encuentran que invierten más a largo plazo. Sus inversiones se consideran otra parte de su presupuesto ordinario. También obliga a una persona a pagar las inversiones automáticamente, lo que le impide poder gastar toda su renta disponible.